إليك 5 نصائح تجعلك مستثمراً أفضل في عام 2023
إذا كنت تخطط لاستثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في الأسهم والسندات والأصول الأخرى هذا العام، فليكن التواضع دليلك في عام 2023، بعدما اهتزت الأسواق في السنوات الثلاث الماضية بسبب الأحداث غير المتوقعة مثل وباء كورونا والغزو الروسي لأوكرانيا.
وعلى وقع هذه المتغيرات، تراجعت الأسهم والسندات معاً في عام 2022 مع أنها لا تتحرك عادة في الاتجاه نفسه، كما انفجرت سوق العملات المشفرة.
وفيما يتوقع صندوق النقد الدولي حدوث ركود لثلث الاقتصاد العالمي، بينما تتوقع "موديز" أن تفلت الولايات المتحدة من ركود صريح لكنها مع ذلك تشهد "ركوداً بطيئاً"، يعتقد بعض محللي الأسهم أن أسهم التكنولوجيا التي تعرضت لضربة كبيرة العام الماضي، مما أدى إلى انخفاض مؤشر ناسداك بأكثر من 30%، قد تشهد عاماً أفضل بكثير.
أما بالنسبة للعقار فلا إجماع. حيث يتوقع الاقتصاديون ومراقبو الإسكان كل شيء من أسعار المنازل التي تنمو بنسبة تصل إلى 5% إلى الأسعار التي تنخفض بنسبة 20% عن ذروتها.
ولكن مهما كانت التوقعات، لا تأخذها على يمكن اعتبارها مقدسة عندما يتعلق الأمر بإدارة محفظة استثمارية، وهذا ما دفع بخدمة "سي إن إن بزنس" إلى سرد 5 نصائح لجعل الاستثمار أفضل هذا العام:
1 - لتكن لديك خطة
من الصعب أن تستثمر استثماراً جيداً في حياتك ما لم تكن واضحاً بشأن ما تحتاج إليه ومتى.
بشأن هذه النقطة، يقول المخطط المالي المعتمد ورئيس Greenstone Wealth Management في فورست سيتي بولاية آيوا، تايلور ويلسون، إن "من الضروري أن يضع المستثمرون الأفراد أولاً خطة مالية تحدد أهدافهم ووضعهم المالي قبل أن ينشئوا أو يعيدوا توازن محفظتهم".
هذا يعني أيضاً أن تكون صادقاً مع نفسك بشأن مدى قدرتك على المخاطرة مع إدراك أن بعض المخاطر ضرورية لتحقيق أهدافك طويلة المدى، خاصة في زمن ارتفاع التضخم.
ويقول ويلسون إن "كل محفظة متنوعة بشكل جيد فيها رابحون وخاسرون، لكن المفتاح هو تحمل مخاطر كافية للوصول إلى أهدافك المالية".
2 - تجاهل الضوضاء
سواء كان عام 2023 رائعاً أو سيئاً بالنسبة للأسهم، أو على الأرجح كلاهما في أوقات مختلفة، لا ينبغي أن يؤثر ذلك على قراراتك الاستثمارية. يقول ويلسون: "عندما يتعلق الأمر بالنجاح في الاستثمار"، لا يتعلق الأمر بتوقيت السوق.
وأفضل طريقة لتجنب المصير السيئ هي أن يكون لديك روتين بسيط ومنتظم لتخصيص مبلغ معين من المال كل شهر عبر محفظة متنوعة من الأسهم والسندات.
3 - هكذا يمكن أن تبدو المحفظة المعقولة
إذا كان لديك أفق زمني طويل إلى حد معقول، لكن ليست لديك رغبة كبيرة في المخاطرة، فقد تناسبك محفظة متوازنة من الأسهم والسندات.
ونظراً لمخاوف الركود، أشار ويلسون إلى أن الأسهم ذات القيمة، والتي تمثل الشركات ذات الأساسيات القوية ولكنها تعتبر منخفضة السعر، تميل إلى الأداء بشكل أفضل خلال فترات الركود الاقتصادي. فهذه عادة ما تدفع أرباحاً أعلى وتحافظ على أرباح قوية.
ويعتقد ويلسون أن تكون السندات ذات العوائد المرتفعة أيضاً خياراً جذاباً.
وبالنسبة لأولئك الذين لديهم أفق زمني طويل وتحمل عال للمخاطر، يقترح ويلسون البحث عن فرص شراء بين الأسهم التي تم ضربها. ويقول: "ابحث عن الشركات الجيدة التي تم بيعها بشكل مبالغ فيه، وتجنب الشركات التي قد لا تمتلك أرباحاً أو ميزانية عمومية للنجاة من هذا الانكماش المحتمل".
وبالنسبة للمتقاعدين أو أولئك القريبين من التقاعد، يُعد الحفاظ على الأصول أمراً بالغ الأهمية بالنسبة للأموال المطلوبة في السنوات الخمس المقبلة، لذا يوصي ويسلون بالسندات وشهادات الإيداع، لأن العوائد وصلت إلى أعلى مستوياتها منذ أكثر من عقد.
4 - تعامل مع العملات المشفرة بحذر شديد
دفع "شتاء العملات المشفرة" المزعج عام 2022 عملة "بيتكوين" إلى الانخفاض بنسبة 65% تقريباً العام الماضي، فيما انخفضت العملة المستقرة TerraUSD إلى سنتين فقط، بانخفاض 98% عن الدولار الأميركي الذي كان من المفترض أن تكون مرتبطة به. وفي الوقت نفسه، انهارت العديد من منصات التشفير الرئيسية مثل "إف تي إكس" FTX و"فوياجر" Voyager و"سلسيوس" Celsius وسط مزاعم بسوء الإدارة والاحتيال.
ومهما كانت وجهات نظرك حول إمكانات التشفير على المدى الطويل، فإنها لا تزال مساحة غير منظمة وغير مؤمنة للغاية، مما يجعل المستثمرين الأفراد معرضين بشدة لفقدان أموالهم عندما تفسد الأمور. لذلك، لا تستثمر أموالاً لا يمكنك تحمل خسارتها.
وينصح المستشار المالي المعتمد رايان ستيرلينغ، مؤسس Future of You Wealth، عملاءه الذين يمتلكون عادة ما لا يقل عن 500 ألف دولار من الأصول في محافظهم، بالحفاظ على تعرضهم لجميع العملات المشفرة مجتمعة بأقل من 3% من محفظتهم الإجمالية.
5 - اعرف حدودك
بغض النظر عن مدى ذكائك أو تعليمك، فمن المحتمل أنك لست مستثمراً كبيراً، والبشر يقعون بسهولة فريسة لاتجاهات معينة يمكن أن تضر بأرباحهم النهائية، وفقاً لخبير التمويل السلوكي دانيال كروسبي.
وهو يعتقد أن الشعور بالتوتر أو السعادة والتركيز أكثر على المعلومات السلبية وافتراض أنك تعرف ما يكفي لاختيار الرابح وتفضيل ما هو مألوف على المجهول يمكن أن يشوه عملية اتخاذ القرار الاستثماري.
تابع آخر أخبار العربي الجديد عبر Google News
