أفضل 10 استثمارات أميركية منخفضة المخاطر في 2023
يمكن للاستثمار في الأصول منخفضة المخاطر أن يحافظ على رأسمالك، لكنه في الوقت نفسه يحد من العوائد التي يمكنك أن تجنيها من توظيف أموالك.
تشمل فوائد الاستثمار منخفض المخاطر تنويعاً إضافياً ويستفيد منها بشكل خاص الأشخاص الذين يدخرون المال لتحقيق أهداف مالية قصيرة الأجل، مثل تأمين دفعة مقدمة لشراء منزل.
وأهم 10 فرص استثمارية محدودة المخاطر المتاحة حالياً، وفقاً لمجلة "فوربس"، هي:
1 - سندات وأذون الخزانة الأميركية U.S. Treasury Bills, Notes and Bonds
مستوى مخاطرها منخفض جداً، وعوائدها المحتملة منخفضة إلى معتدلة بحسب موعد استحقاقها.
تلقى سندات الخزانة Treasury bills الأميركية دعماً بالثقة والائتمان الكاملين من حكومة الولايات المتحدة التي لطالما دفعت ديونها المستحقة على الدوام، بما يساعد على ضمان أن تكون الاستثمارات في سنداتها الأقل خطورة مقارنة بغيرها.
ثمة مجموعة متنوعة من آجال الاستحقاق المتاحة لسندات الخزانة، هي 4 أسابيع و8 و13 و26 و52 أسبوعاً. ويتم بيعها بخصم على قيمتها الاسمية، ويكون العائد هو الفارق بين سعر الشراء والقيمة الاسمية عند الاسترداد.
وتأتي سندات الخزانة الأُخرى Treasury notes في آجال استحقاق مدتها سنتان و10 سنوات، في حين تتمتع سندات Treasury bonds بآجال استحقاق طويلة تتراوح من 20 إلى 30 عاماً، مما يعني أنها تنطوي على مخاطر أكبر قليلاً من سندات الخزانة ذات الأجل الأقصر. وتسدد مدفوعات فائدة هذين النوعين كل 6 أشهر.
ويُعد سوق السندات الأميركي أكبر سوق من هذا النوع وأكثرها سيولة في العالم، مما يسهل بيعها إذا كنت بحاجة إلى أموالك قبل تاريخ الاستحقاق.
2 - سندات التوفير من الفئة الأولى Series I Savings Bonds
مستوى المخاطر منخفض جداً، والعوائد المحتملة تعتمد على معدل التضخم. وهي تُعد نوعاً خاصاً من سندات الادخار الأميركية ذات معدل فائدة متغيّر مصمم لمواكبة التضخم وفقاً لـ"مؤشر أسعار المستهلك" CPI.
كما أنها توفر عوائد على أساس اثنين من معدلات الفائدة: سعر ثابت يظل كما هو لمدة 30 عاماً للسند، إضافة إلى معدل فائدة متغيّر يتم تحديثه كل 6 أشهر لمطابقة معدل التضخم السائد.
وإضافة إلى ذلك، تستفيد السندات من التراكم نصف السنوي، بحيث تتم إضافة الفائدة المكتسبة إلى قيمة السند مرتين في السنة، مما يؤدي تدريجا إلى زيادة رأس المال الذي تُربح منه فائدة. ويجب أن تحتفظ بالسند لمدة عام على الأقل قبل صرفه، وهناك غرامة صغيرة في حال سحبت السند قبل مرور 5 سنوات.
وإذا كنت تعيش في مكان تُفرض فيه ضرائب عالية، فإن هذا النوع من السندات خيار جيد لأن مدفوعات الفائدة الخاصة بها معفاة من الضرائب الحكومية والمحلية.
3 - أوراق الخزانة المحمية من التضخم Treasury Inflation-Protected Securities
مستوى المخاطرة منخفض جداً، والعوائد المحتملة تعتمد على معدل التضخم. تصدرها وزارة الخزانة الأميركية، ومثل السندات، تستخدم آلية خاصة لضمان مواكبة العوائد معدل التضخم. وهي تقدم آجال استحقاق لـ5 سنوات أو 10 أو 30.
تعِد معظم السندات بإعادة استثمارك الأصلي أو ما يسمى رأس المال، إضافة إلى مبلغ فائدة ثابت أو متغير. وهي تقدم معدل فائدة ثابتاً، لكن قيمتها الأساسية تزيد أو تنخفض بما يتماشى مع معدل التضخم السائد كما يتم قياسه بواسطة "مؤشر أسعار المستهلك".
وعند الاستحقاق، إذا كان رأس المال أعلى من استثمارك الأصلي، فإنك تحتفظ بالمبلغ المتزايد. وإذا كان رأس المال يساوي أو أقل من استثمارك الأساسي، فستسترد المبلغ الأصلي. وتدفع هذه الأوراق فائدة كل 6 أشهر، بناء على رأس المال المعدل.
4 - المعاشات الثابتة Fixed Annuities
مستوى المخاطرة منخفض جداً والعوائد المحتملة متواضعة. إنها نوع شائع من العقود السنوية التي تستخدم بشكل تكراراً للتخطيط للتقاعد، لكن يمكن أن تكون مفيدة أيضا للأهداف المالية متوسطة الأجل المباعة من شركات التأمين وشركات الخدمات المالية، ويضمن المعاش السنوي الثابت معدل عائد ثابتاً خلال فترة زمنية محددة، بغض النظر عن ظروف السوق.
هناك مرحلتان في عمر المعاش السنوي: مرحلة التراكم ومرحلة الدفع. ففي الأولى، تقوم بإجراء سلسلة من المدفوعات في راتبك السنوي وتكسب فائدة تزيد من قيمة ضريبة حسابك المؤجلة. وقد تكون مرحلة الدفع إما دفعة واحدة أو سلسلة من المدفوعات المنتظمة بمرور الوقت.
5 - حسابات التوفير عالية العائد High-Yield Savings Accounts
مستوى المخاطرة منخفض جداً، وبالنسبة للعوائد المحتملة يمكن أن تقدم أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع عوائد معتدلة اعتماداً على أسعار الفائدة السائدة.
تقدم هذه الحسابات عائدا متواضعا على أموالك، وسيولة غير محدودة بحيث يمكنك سحب الأموال متى شئت، إضافة إلى دعم "شركة ضمان الودائع الفيدرالية" FDIC التي تؤمّن الودائع حتى سقف معين.
ويمكن أن تختلف أسعار الفائدة التي تقدمها حسابات التوفير عالية العائد بشكل كبير حسب ظروف السوق، لكنك لن تخسر المال على رأس المال والفائدة المكتسبة.
6 - شهادات الإيداع Certificates of Deposit
مستوى المخاطرة منخفض، وبالنسبة للعوائد المحتملة قد تقدم أفضل الشهادات عوائد تتطابق أو تتفوق على حسابات التوفير عالية الإنتاجية.
تسمح لك حسابات الودائع لأجل هذه باستثمار أموالك بفائدة محددة لفترة محددة. وسيؤدي سحب الأموال قبل تاريخ الاستحقاق إلى فرض غرامة على السحب المبكر.
وهناك أنواع مختلفة من هذه الشهادات، مثل الشهادات العادية والإضافية وذات العائد المرتفع وغير ذلك.
تجدر الإشارة إلى أن شهادات الإيداع مؤمّنة من قبل "مؤسسة ضمان الودائع الفيدرالية" حتى الحدود القانونية، مما يجعلها خيار استثماري منخفض المخاطر للغاية.
7 - صناديق الاستثمار المشتركة في أسواق المال Money Market Mutual Funds
مستوى المخاطرة منخفض والعوائد المحتملة متواضعة. تستثمر الصناديق المشتركة في مختلف الأوراق المالية ذات الدخل الثابت بآجال استحقاق قصيرة ومخاطر ائتمانية منخفضة للغاية. وهي تميل إلى دفع مبلغ فائدة متواضعا.
يوفر هذا النوع من الاستثمار الكثير من السيولة، وبسبب أنواع الاستثمارات التي تقوم بها الصناديق، فهي تُعتبر آمنة للغاية مع القليل من مخاطر خسارة الأموال. لكن على عكس حسابات التوفير أو شهادات الإيداع، فهي ليست مدعومة من "مؤسسة ضمان الودائع الفيدرالية".
8 - سندات الشركات من الدرجة الاستثمارية Investment-Grade Corporate Bonds
مستوى المخاطرة متوسط والعوائد المحتملة من متواضعة إلى مرتفعة. هي أوراق مالية ذات دخل ثابت تصدرها شركات عامة. وعندما تتمتع شركة عامة بتصنيف ائتماني جيد جدا، فإن سنداتها هي درجة استثمارية وتسمى أيضا الدرجة العالية، مما يعني أن من المرجح جدا أن تستمر الشركة في دفع الفائدة على مدى عمر السند وتعيد رأس المال عند الاستحقاق.
تحدد وكالات التصنيف الائتماني مثل "موديز" و"ستاندرد أند بورز" و"فيتش" التصنيفات الائتمانية للشركات بعد إجراء بحث معمّق حول مواردها المالية واستقرارها.
ولكن لا يكفي أن يحظى السند اليوم بدرجة استثمارية ليضمن عدم تورّط الشركة المعنية في مشكلة لاحقا تؤدي إلى خفض تصنيفها الائتماني. وهذا هو السبب في أن هذا النوع من الاستثمار يحمل مخاطر أكثر من بقية الأنواع المذكورة أعلاه.
9 - الأسهم التفضيلية Preferred Stocks
مستوى المخاطرة معتدل والعوائد المحتملة من متواضعة إلى مرتفعة. تجمع هذه الأسهم بين خصائص الأسهم والسندات في ورقة مالية واحدة، بما يوفر للمستثمرين مدفوعات دخل يمكن الاعتماد عليها إضافة إلى إمكانية ارتفاع الأسهم بمرور الوقت.
ويتم إصدار أسهم هذه الأسهم بقيمة اسمية محددة، ويحصل الدخل من الأسهم الممتازة على معاملة ضريبية تفضيلية، حيث تميل أرباح الأسهم المؤهلة إلى فرض ضرائب عليها بمعدل أقل من فائدة السندات.
ورغم تخفيض أرباح الأسهم العادية أو إلغائها قبل توزيع أنصبة أرباح الأسهم، وفي حالة خسارة أرباح الشركة يمكن أيضاً تخفيض أرباح الأسهم التفضيلية أو إلغاؤها.
10 - شركات أنصبة الأرباح المستدامة Dividend Aristocrats
مستوى المخاطرة متوسّط والعوائد المحتملة متوسّطة إلى مرتفعة. تدفع العديد من الشركات العامة أرباحا، لكن هذه الشركات مميزة، فقد أظهرت استقرارا وموثوقية لافتة على المدى الطويل في توزيع الأرباح.
وتُعتبر الشركة العامة ضمن هذا النوع عند توزيعها أرباحاً لمدة لا تقل عن 25 عاماً على التوالي. وهناك مؤهلات أخرى كأن تكون الشركة مدرجة في على مؤشر السوق الأميركية واسع النطاق "ستاندرد أند بورز500" بحد أدنى للقيمة السوقية تبلغ 3 مليارات دولار، لكن ما يهم المستثمرين هو أن هذه الشركات حافظت على عوائد توزيعات أرباح جيدة على المدى الطويل.
ويمكن أن يكون امتلاك أسهم في شركة عامة أكثر مخاطرة من بقية الخيارات في هذه القائمة، لكن يمكن أن توفر لك هذه الشركات من توزيع الأرباح تدفقا نقديا يمكن الاعتماد عليه.
تابع آخر أخبار العربي الجديد عبر Google News
